betalningsrisker

Betalningsrisker är de risker som uppstår i samband med betalningar mellan parter i finansiella transaktioner. De påverkar både avsändare och mottagare och är relevanta inom bankverksamhet, betalningssystem och finansmarknader. Vanliga typer är kreditrisk i betalningen, avvecklingsrisk, likviditetsrisk samt operationell risk och bedrägeririsk.

Kreditrisk i betalningen innebär att motparten inte uppfyller sina betalningsåtaganden helt eller delvis. Avvecklingsrisk uppstår när en betalning inte kan avvecklas enligt plan i ett system där två parter utbyter medel, vilket är särskilt viktigt i internationella eller fragmenterade clearingstrukturer. Likviditetsrisk innebär att den som ska betala eller ta emot saknar tillräckliga likvida medel eller att infrastrukturen inte kan genomföra överföringen i önskat tempo. Operationell risk omfattar fel i processer, system, mänskliga misstag eller externa störningar, inklusive cyberhot. Bedrägeririsk inkluderar obehöriga eller felaktiga betalningsinstruktioner.

Hantering och förebyggande av betalningsrisker bygger på noggrann motpartsbedömning, tydliga verifieringsrutiner och riskbaserad prissättning. Tekniska åtgärder innefattar säkra betalningsinfrastrukturer som RTGS-system för realtidsavveckling, multilateral netting och användning av säkra kommunikationsnätverk som SWIFT, ofta med ISO 20022-standard. Centralbanker och tillsynsmyndigheter övervakar betalningssystem och stärker motståndskraften genom regler och incidenthantering. Exponeringar mäts bland annat som potentiell förlust vid kreditförlust och sannolikhet; praktiska exempel inkluderar försenade eller misslyckade internationella överföringar och bedrägeriförsök.