asiakastunnistusta

Asiakastunnistus tarkoittaa asiakkaan henkilöllisyyden varmistamista ennen liiketoiminnan aloittamista tai sen aikana. Prosessi on osa rahanpesun torjuntaa ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevaa sääntelyä. Tunnistuksen tavoitteena on vahvistaa asiakkaan henkilöllisyys, kartoittaa palveluntarjoajan riskitaso ja mahdollistaa jatkuva valvonta sekä epäilyttävien tapahtumien havaitseminen.

Käytännössä asiakastunnistus suoritetaan finanssi- ja palvelualan toimijoilla sekä muilla aloilla, joissa on velvoite verifioida asiakkaan henkilöllisyys. Tunnistukseen voi sisältyä sen todentaminen esittämällä voimassa olevan henkilöllisyystodistuksen, tietojen tarkistaminen sekä digitaalisten todentamismenetelmien, kuten BankID:n tai Mobile ID:n, käyttöönotto. Joissakin tapauksissa tunnistus voidaan tehdä kasvotusten tai etäyhteyden kautta videon avulla.

Lakiperusta asiakastunnistukselle pohjautuu yleisesti asiakkaan due diligence -periaatteisiin. Alhaisen riskin asiakkaille riittää standardi due diligence, korkean riskin tapauksissa toteutetaan laajennettua due diligencea ja mahdollisia lisätoimenpiteitä. Ylläpitoon kuuluu säännöllinen yhteystietojen ja asiakastietojen päivittäminen sekä transaktioiden seuraaminen epäilyttävien toimintojen varalta.

EU:n ja kansallisen lainsäädännön perusteella asiakastunnistus toteutetaan rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisen keinoina. Henkilötietojen käsittely on suojattu GDPR:n mukaisesti, ja tunnistukseen liittyvät tiedot on säilytettävä ja suojattava asianmukaisesti.

Rekisteröityminen tai tilauksen avaaminen ilman tunnistusta on usein mahdotonta, koska palveluntarjoajat tarvitsevat varmennettua identiteettiä. Tunnistuksen käytännön toteutus vaihtelee toimialan ja riskiprofiilin mukaan.

---