Vakuutusarvo

Vakuutusarvo on vakuutussopimukseen liittyvä taloudellinen arvo, jolla esineen tai omaisuuden korvausmäärä määritetään vahinkotilanteessa. Se tarkoittaa summaa, jonka puolesta vakuutus on voimassa, ja jonka perusteella vahinko korvataan. Vakuutusarvo voi olla erilainen riippuen siitä, mitä vakuutussopimus korvaa: esimerkiksi korvausarvo (replacement cost), todellinen arvo (actual cash value) tai sovittu arvo (agreed or stated value). Eri vakuutuksissa käytetään erilaisia perusteita.

Kiinteistöissä vakuutusarvo usein heijastaa rakennuksen uudelleenrakennuskustannuksia nykypäivän hinnoin, kun taas tavarille vakuutusarvo voi perustua sen korvausarvoon samalla tavoin kuin uudenkaltaisella varustuksella. Vakuutusarvon määrittämiseen vaikuttavat tekijät kuten rakennuksen ikä, materiaalit, sijainti, rakennustyypi ja mahdolliset riskit (esimerkiksi tulipalo tai vesivahinko). Joissakin sopimuksissa käytetään sovittua arvoa, jolloin korvaus on etukäteen sovittu summa riippumatta todellisesta hankintahinnasta.

Vakuutusarvon tarkoituksena on varmistaa riittävä korvausvahinkojen kattamiseksi. Alikorvaaminen eli alirahoitus voi johtaa tilanteeseen, jossa omien varojen kattaminen on tarpeellista, kun taas liiallinen vakuutusarvo lisää kustannuksia korkeampien maksujen muodossa. Siksi vakuutusarvo tulisi päivittää suurten muutosten jälkeen, kuten laajennusten, arvokkaiden esineiden hankinnan tai arvon nousun yhteydessä.

Vakuutusarvon määrittämisessä hyödynnetään usein vakuutusyhtiön laskureita, ammattilaisarvioita tai uudelleenrakennuskustannuslaskentoja, jotta korvaus vastaisi todellista tarvetta.