Takausjärjestelmän

Takausjärjestelmä on järjestelmä, joka mahdollistaa takausten antamisen velvoitteiden täyttymisen turvaamiseksi tai tappioiden ennaltaehkäisemiseksi. Se voi olla julkinen, yksityinen tai julkisen ja yksityisen sektorin yhteistyöhön perustuva. Takausjärjestelmän päätavoitteena on helpottaa rahoituksen saamista, vähentää luotonannon riskejä sekä lisätä markkinoiden luottamusta ja tukea talouden vakautta.

Takausten muodot ja rakennuspalikat vaihtelevat, mutta yleisiä ovat lainatakaudet, suoritus- tai vakuustakaudet sekä talletustakaus. Myöntäjä voi olla valtio, pankki- tai vakuutusyhtiö tai erillinen rahasto. Takausten kattavuus, enimmäistakaus ja kesto sekä maksuehdot määritellään takuusopimuksissa. Takausjärjestelmiin liittyy usein sääntelyä koskevat pelisäännöt riskinarvioinnin, hinnoittelun ja valvonnan osalta.

Toimintaperiaate on seuraava: hakija hakee takuuta, takaaja arvioi vastuun määrän ja riskit; velvoitteiden laiminlyödessä takaaja maksaa sovitun summan ja pyrkii tämän jälkeen takaisinperintään velalliselta tai vakuuksilta. Takausjärjestelmät ovat yleensä säädeltyjä ja rahoitettu maksujen, varojen sekä mahdollisten julkisten tukien kautta.

Käyttökohteita ovat rahoitus, kuten lainat pk-yrityksille, rakentaminen sekä julkiset hankinnat, ja kansainvälinen kauppa, jossa käytetään vientitakauksia. EU:n talletusten vakuusjärjestelmät ovat esimerkkejä siitä, miten talletukset turvataan enimmäismäärärajoin.