Sijoitussuunnitteeseen

Sijoitussuunnitelma, tunnetaan myös nimellä sijoitusstrategia tai portfolionhoitosuunnitelma, on kirjallinen asiakirja, joka kuvaa yksilöllisen sijoitusportfolion tavoitteet, riskinsietokyvyn ja sijoitushorisontin. Se toimii ohjenuorana sijoituspäätösten tekemisessä ja auttaa sijoittajaa pysymään kurinalaisena markkinoiden heilahteluista huolimatta.

Keskeisiä elementtejä sijoitussuunnitelmassa ovat sijoitustavoitteiden määrittely, kuten eläkesäästäminen, asunnon ostaminen tai lapsen koulutusrahaston kasvattaminen. Tavoitteiden lisäksi suunnitelmassa arvioidaan sijoittajan riskinsietokykyä, eli kuinka paljon pääoman menettämistä sijoittaja on valmis kestämään. Sijoitushorisontti, eli aika sijoituksen alkamisesta sen päättymiseen, vaikuttaa merkittävästi sijoituskohteiden valintaan.

Sijoitussuunnitelma sisältää tyypillisesti kuvauksen halutusta omaisuusluokkien jaosta, kuten osakkeet, joukkolainat, kiinteistöt ja käteinen. Tämä hajautus auttaa pienentämään riskiä. Suunnitelma voi myös määritellä säännölliset tarkistusajat ja mahdolliset uudelleen tasapainottamisen periaatteet portfolion pitämiseksi alkuperäisten tavoitteiden mukaisena. On tärkeää, että sijoitussuunnitelma on realistinen ja perustuu henkilökohtaisiin olosuhteisiin. Sitä tulisi tarkastella ja tarvittaessa päivittää säännöllisesti elämäntilanteen tai markkinamuutosten sattuessa.