PSD2lainsäädäntö

PSD2lainsäädäntö viittaa Euroopan unionin maksupalveludirektiivin toiseen versioon sekä sen kansalliseen implementaatioon Suomessa. PSD2 ja sitä täydentävät säädökset muokkaavat maksupalveluiden toimintaympäristöä siten, että maksujen kilpailua, turvallisuutta ja innovaatiota edistetään samalla kun kuluttajansuoja paranee. Lainsäädäntö vaikuttaa sekä perinteisiin pankkipinnoihin että uusiin palveluihin.

Keskeisiä sisältöjä ovat tilitietojen avaaminen ja maksujen aloittaminen kolmansien osapuolien toimesta. Tämä tarkoittaa, että pankkien on annettava luvanvaraiset pääsyt tilitietoihin ja tiliin liittyviin maksuihin sovellettaviin rajapintoihin eli API-rajapintoihin kolmansille palveluntarjoajille, kuten tilitietopalveluille AIS ja maksujen aloittamispalveluille PIS. Tavoitteena on luoda avoin pankkialusta, jossa kilpailu ja käyttäjävalinnanmahdollisuudet lisääntyvät. Tämän lisäksi lainsäädäntö ottaa käyttöön vahvan asiakkaan tunnistamisen (SCA) ja riskiperusteiset lisätoimenpiteet maksutapahtumien turvallisuuden takaamiseksi.

Sääntely ja valvonta muodostavat perustan PSD2n toimeenpanolle. Kansallisella tasolla Finanssivalvonta (FIN-FSA) vastaa maksupalveluiden toimijoiden luvista, valvonnasta ja noudattamisen edistämisestä. Lisäksi sääntelyyn liittyvät tekniset standardit ohjaavat, miten rajapintoja ja turvallisuustoimia toteutetaan. PSD2n lainsäädäntö on EU-tason puitteissa harmonisoitu, mutta kansallisissa tulkinnoissa ja aikatauluissa on eroja, mikä vaikuttaa erityisesti pienempien palveluntarjoajien markkinoilletuloon ja sidosryhmien velvoitteisiin. Kokonaisuudessaan PSD2lainsäädäntö pyrkii lisäämään turvallisuutta, avoimuutta ja kilpailukykyä maksupalveluissa Suomessa.