Maksuliikenteeseen

Maksuliikenteeseen viitataan rahasummien siirtoon taloudellisten toimijoiden välillä sekä näiden liiketoimien käsittelyyn liittyviin prosesseihin. Se kattaa aloittamisen, käsittelyn, selvityksen ja rahasummien siirtämisen vastaanottajalle. Maksuliikenteen tavoitteena on turvallinen, tehokas ja kustannustehokas tapa siirtää arvoa sekä tuki kaupankäynnille, palveluille ja palkkioiden maksuille.

Maksuvälineet ja palvelut muodostavat maksuliikenteen käytännön työkalut. Näihin kuuluvat käteinen, korttimaksut, verkkopankkimaksut, suoraveloitukset, tilisiirrot sekä mobiilimaksut. Maksut voivat olla koti- tai kansainvälisiä, suoritteina tai taustallaan tapahtuvina automaattisina maksujen käynnistämisinä. Maksut kannattaa aina sekä maksajan että vastaanottajan kannalta olla turvallisia, yksityisyyttä kunnioittavia ja luotettavia.

Infrastruktuuriin kuuluvat sekä pankkien omat järjestelmät että kollektiiviset selvitys- ja hyvitysjärjestelmät. Keskeisiä toimijoita ovat maksupalveluiden tarjoajat (pankit ja muut maksupalvelunantajat), maksujärjestelmät toimivat palveluntarjoajat sekä mahdolliset keskuspankin tai selvitysyhtiöiden järjestelmät. Kansainvälisellä tasolla maksuliikenteeseen vaikuttavat rahaliittoihin, kuten SEPA ja muiden rahayksiköiden sovellukset sekä globaaleja maksuviestintäverkkoja hyödyntävät ratkaisut.

Sääntely ja turvallisuus ovat olennaisia maksuliikenteen osatekijöitä. EU-tason säädökset, kuten maksupalveludirektiivi (PSD2) ja maksutietojärjestelmien standardit, ohjaavat palveluntarjoajien toimintaa. Asiakastietoturva, vahva tunnistus ja nopea, luotettava sekä kuluttajapoliittisesti kestävä palvelu ovat keskiössä.

Kehitys on jatkuvaa: reaaliaikaiset maksut, digitalisaatio, sekä uudenlaisten maksutapojen ja tekoälypohjaisten riskienhallintaratkaisujen käyttöönotto muokkaavat maksuliikenteen rakenteita ja toimivuutta.