Maksuhyvyyden

Maksuhyvyys tarkoittaa yksilön tai organisaation kykyä täyttää taloudelliset velvoitteet ajoissa ja riittävän kattavasti. Se on keskeinen tekijä luotonmyynnissä, vakuuksien määrityksessä sekä luottoriskin arvioinnissa. Maksuhyvyys muodostuu aiempien maksusuoritusten historiasta, nykyisestä velanhoitokäyttäytymisestä sekä tuloista ja velkojen suhteesta niihin.

Arvioinnissa huomioidaan muun muassa tulot ja työllisyystilanne sekä tulon vakaus, velkojen määrä ja suhde tuloihin, maksuhäiriömerkinnät sekä aiemmat maksujen myöhästyminen. Lisäksi tarkastellaan kassavirtaa ja yleisiä luottotietoja sekä sitä, miten velkaa on hallittu aiemmin.

Maksuhyvyyden mittaamiseen käytetään erilaisia menetelmiä, joista keskeisiä ovat luotto- tai krediittiscoren rakentaminen sekä luottotietojen tarkistaminen. Yksilön tai yrityksen taustatietoja yhdistetään muun muassa maksuhistorian tilastoihin, tulotietoihin ja velan hoitokäyttäytymiseen. Tietojen luotettavuutta ja tietosuoja-aakkosten noudattamista valvovat viranomaistahot ja säädökset.

Käyttökohteita ovat muun muassa luotonmyöntö, luottoriskin hinnoittelu sekä vuokra- ja sopimusneuvottelut. Sääntelyyn vaikuttavat sekä finanssialan viranomaiset että EU-lainsäädäntö, ja henkilötietojen käsittelyä ohjaavat tietosuojalainsäädäntö, kuten GDPR.

Maksuhyvyys voidaan parantaa maksamalla laskut ajoissa, vähentämällä velkaa ja parantamalla tulotason vakautta. Heikompi maksuhyvyys voi johtaa korkeampiin korkoihin, tarkempiin luottoriskin arviointeihin tai hyväksynnän vähentymiseen.