Lainakorkoihin

Lainakorkoihin viittaa yleistermi, joka kattaa erilaisten lainojen kustannukset prosenttiosuutena vuodessa. Lainakorko kertoo, kuinka paljon lainan ottaja maksaa lainan käytöstä. Yleensä korko muodostuu viitekorosta sekä pankin marginaalista ja mahdollisista lisäkuluista. Lainojen koko kustannukset esitetään usein nimelliskorkona sekä todellisena vuosikorkona (APR), joka ottaa huomioon myös sovitut palkkiot ja muut maksut.

Korkotyypit ja viitekorko. Lainakorko voi olla kiinteä tai muuttuva. Kiinteä korko pysyy sovitun ajan, jolloin korko ei muutu korkosuhteen ollessa voimassa. Muuttuva korko seuraa viitekorkoa, johon pankin marginaali lisätään. Viitekorkona käytetään markkinakorkoja, ja euroalueella viite indikoidaan viime vuosina EURIBORin tilalle yleisemmin eurooppalaisena viiteenä, kuten €STR. Lainan vakuudet, laina-aika, luotto- ja maksuhistoria sekä vakuuksien määrä voivat vaikuttaa marginaaliin ja siten kokonaishintaan.

Kustannukset ja vertailu. Lainakorkojen kokonaisuuteen kuuluvat lisäksi palkkiot, kuten järjestely- tai tilinhoitokulut. Kun vertaillaan lainoja, on tärkeää huomioida sekä nimelliskorko että todellinen vuosikorko (APR) sekä kaikkia lisäkustannuksia. Kilpailuttaminen, useamman tarjouksen pyytäminen ja neuvottelut voivat alentaa kustannuksia. Refinansointi tai laina-ajan pidentäminen ovat muita keinoja vaikuttaa kokonaiskustannuksiin.