Krediitide

Krediidid on finantslepingud, mille alusel laenuvõtja saab kasutada raha, kaupu või teenuseid ning kohustub neid hiljem tasuma. Krediidid võivad olla tagatised (nt kinnisvaratagatis) või tagatiseta ning neid pakuvad peamiselt pangad, laenuandjad ja muud finantsasutused. Krediidi kasutamisel kaasneb tavaliselt kulu, mis seisneb intressis ja muudest tasudest.

Peamised krediidiliigid on tarbimislaenud, kinnislaenud (eluasemelaen), kiirlaenud, krediidiliinid ja krediitkaardid. Tarbimislaenud finantseerivad kaupade või teenuste ostu; kinnislaenud kinnisvara ostmiseks; kiirlaenud on lühemas perspektiivis ning sageli kõrgema intressiga; krediidiliin võimaldab kasutada piiratud summat perioodi vältel ning krediitkaardid võimaldavad tasuda limiidini ja maksta hiljem.

Olulised näitajad on intressimäär, krediidi kulukuse määr (KKM), lepingutasud ja viivised. KKM koondab kogu krediidiga seotud kulu ning võimaldab pakkumisi võrrelda. Sõltuvalt laenuliigist võivad kehtida ka tagatised, maksegraafik ja täiendavad tingimused.

Regulatiivne raamistik: Eestis ja Euroopa Liidus on krediiditehingud reguleeritud tarbijakrediidi direktiivide ja kohalike seadustega, mille eesmärk on tagada selge teave, mõistlikud tingimused ning tarbijate kaitse. Enne lepingu sõlmimist peab laenuandja esitama kogu krediidi kulukuse ning pakkuma teavet võla suuruse, maksegraafiku ja õiguste kohta. Finantsinspektsioon teostab järelevalvet ning tarbijakaitse kaitseb tarbijate huve.

Kokkuvõte: Krediidid võivad suurendada ostuvõimet, kuid väärkasutamisel võivad tekitada makseraskusi. Seetõttu on oluline hinnata oma maksevõimet, võrrelda pakkumisi ja valida vastutustundlik ning sobiv krediidiliik.