Tarbimislaenud

Tarbimislaenud on isikutele mõeldud laenud, mille abil finantseeritakse isiklikke, pere- või majapidamistarbimise vajadusi. Enamik tarbimislaene on tagatiseta ning laenuvõtja peab neid kindla tähtajaga tagasi maksma; mõnel juhul võivad laenud olla tagatisedega, mis võib alandada intressi, kuid suurendab riske.

Peamised liigid on järelmaksulaenud, krediidiliinid (krediitkaardid) ning kiirlaenud. Järelmaksulaenud makstakse tagasi kindla ajakava järgi osade kaupa. Krediidiliinid võimaldavad kasutamist ja tagasimaksmist vastavalt vajadusele ning krediitkaardid annavad ostudeks krediidilimiidi piires lõppkulud. Kiirlaenud on lühemad ja tavaliselt kõrgema hinnaga.

Võimalikud kulud ja tingimused: laenu kogukulu sõltub intressimäärast ja aprist (aastane kogukulu), lisanduda võivad teenustasud, lepingutasud ning enneaegse tagasimaksmise tasud. Hilinenud maksete eest võivad kehtuda viivised. Enne lepingu sõlmimist tuleb hoolikalt vaadata kogukulu ning tagasimaksmise ajakava.

Regulatsioon ja tarbijakaitse: tarbijalaenude reguleerib Eesti ja Euroopa Liidu õigus. Laenuandja peab kliendile selgelt teavitama tingimustest, kogukulust ja tagasimaksmise plaanist ning hindama kliendi maksevõimet. Järelevalve laenuandjate üle on Finantsinspektsioonil.

Kasulikkus ja riskid: tarbimislaenud võivad aidata rahuldada vajadusi, kuid liigsus võib viia võlakoormuse suurenemiseni. Soovitav on võrrelda pakkumisi, kasutada APR-i kui ühikut ning valida soodsaim ja jätkusuutlik tagasimaksmise plaan.