tarbijakrediidi

Tarbijakrediit on laen või krediidi fantast, mida pakub laenuandja tarbijale isiklike või majapidamisega seotud eesmärkide rahuldamiseks. See on tavaliselt tasutav järk-järgult ajakavaga või muul kokkulepitud viisil ning sisaldab tagasi maksmist koos intressi ja võimalike tasudega. Tarbijakrediidile võivad kuuluda krediitkaardid, järelmaksu lepingud, kiirlaenud ja teised tarbijale mõeldud krediidi vormid.

Tüübid ja omadused

Tarbijakrediit võib olla kinnisvara või muu tagatiseta (nt eraisikulaen, krediitkaart) või tagatised (nt auto või kinnisvara). Põhisõlmed on: aasta lõikes avaldatav aastakorraprotsentuaalne intressimäär (APR), kogu krediidi maksmata summa, maksegraafik ja võimalike tasude kirjeldus. Lisaks võivad kaasneda teatud sissenõudmiskulud, viivitustasud ja varasemaks tagasimaksmiseks ette nähtud tingimused.

Kaitse ja teave tarbijale

Eriti oluline on eelneva teabe kättesaadavus: laenulepingu kohta peab laenuandja andma selge teabe kogu krediidi kohta, sealhulgas APR, kogu tasutav summa, maksegraafik ja tingimused. Euroopa Liidu tarbijakrediidi direktiiviga on kehtestatud nõuded teabele, võrdlusele ja õigusele loobuda mõnikord kauglepingu korral 14 päeva jooksul. Eestis tarbijakrediidi tegevust reguleerib tarbijakrediidi seadus ning finantsvaldkonda jälgib Finantsinspektsioon (Finantsinspektsioon). Loodud on ka nõuded laenuandjate vastutustundlikuks laenamiseks ning reklaamimise ja krediidiaadresside osas.

Riskid ja kasutus ning ühtlustus

Tarbijakrediit võib põhjustada ülekoormust ja muutuda kurnavaks, kui laenutingimused on ebaselge või tarbijal puudub kindel tagasimaksmiskava. Seetõttu on oluline võrrelda pakkumisi, arvestada oma maksevõimega ja järgida seaduslikke kaitsemeetmeid. Tarbijakrediidi turg moodustab olulise osa tarbijakrediiditurust ning on reguleeritud, et tagada läbipaistvus ja õiguste kaitse.