järelmaksu

Järelmaksu on tarbijakrediidi vorm, kus ostja ostab kaupa või teenust ja tasub selle hiljem osade kaupa, tavaliselt igakuiste maksetega. Seda pakuvad sageli eraldi krediidiandjad, pankade jaemüüjad ning erakapitalil põhinevad finantseerimisettevõtted. Järelmaksu võib kasutada nii elektroonika, mööbli kui ka teiste suurte ostude puhul.

Kuidas see töötab? Pooled tehingust võivad toimuda nii, et finantseerija maksab kaupmehele kohe ja ostja hakkab tasuma laenusumma tagasimakseid vastavalt kokkulepitud ajakavale. Lepingus on kirjas kogu hind, maksete arv ja suurus, intressimäär või aastaseline krediidikulusus (APR), ning lepingulised tähtajad. Mõnel juhul antakse kaup kohe kätte ja maksed algavad mõne kuu jooksul; teisel juhul saab ostu sooritada järelmaksuga juba enne laenu vormistamist.

Kulud ja tingimused. Järelmaksu kogukulu koosneb põhiosast ja intressidest ning mõnikord lisanduvad kaasnevad tasud, näiteks algatamistasu või maksetähtaegade hilinemise karistused. Mõned pakkumised võivad pakkuda 0% intressi teatud perioodil, kuid üldjuhul kajastatakse maksumust APR-is, mis peegeldab kogu tarbijale mõjuvat kulu.

Regulatsioon ja tarbijaõigused. Järelmaksu reguleerivad Euroopa Liidu suunised ja Eesti tarbijakrediidi seadus ning võlaõigusseadus. Tarbijal on õigus saada selget infot, mõistlikku krediidikohustust ja, olenevalt tingimustest, mõnel juhul laenust taganemise või muude kaitseseaduste alusel õigused.

Riskid ja kaalutlused. Pöörduvus ostudesse tuleb hoolikalt kaaluda, sest järelmaks suurendab kogukulutust ja võib põhjustada ülekoormust, kui makseid ei suudeta õigeaegselt teha. Soovitatav on võrrelda pakkumisi ja hinnata oma eelarvet enne lepingu sõlmimist.