Kontoförvaltning

Kontoförvaltning är en tjänst där en bank, finansiell rådgivare eller kapitalförvaltare ansvarar för att administrera och övervaka ett eller flera kunders finansiella konton. Tjänsten erbjuds både till privatpersoner och företag och syftar till att förenkla hanteringen av likvida medel, investeringar och uppföljning av transaktioner. Den kan innefatta allt från daglig kontohantering till strategisk översyn av portföljen.

Vanliga funktioner inkluderar likviditetshantering, avveckling av köp och försäljning av värdepapper, överföringar mellan konton, fakturering och rapportering. Vid diskretionärt mandat får förvaltaren själv fatta investeringsbeslut utifrån klientens mål och riskprofil, medan icke-diskretionärt mandat innebär att klienten ger instruktioner och förvaltaren genomför dem. Kontointeraktion och kommunikation anpassas ofta efter klientens behov och preferenser.

Förvaltningsprocessen bygger på klientens investeringsprofil, mål och tidshorisont. Kundens uppdrag dokumenteras i en överenskommelse eller mandat, och portföljen följs upp med regelbunden rapportering om avkastning, riskexponering och kostnader. Portföljen kan omobalanseras vid behov för att bibehålla önskad risknivå och målsättning. Målet är tydlighet och transparens i hur medlen används och hur prestanda följs upp.

Reglering och kostnader: Kontoförvaltning regleras i Sverige av Finansinspektionen och omfattas av europeiska regelverk som MiFID II, vilket främjar inhämtning av kundinformation, riskinformation och kostnadsöppenhet. Avgiftsstrukturen varierar och kan vara fasta avgifter, prestationsbaserade avgifter eller en kombination. Det är viktigt att förstå villkoren och eventuella konflikter mellan rådgivare och klient.