Einlagenschutz

Einlagenschutz bezeichnet den rechtlichen und organisatorischen Schutz von Bankeinlagen gegen Verluste im Falle der Insolvenz einer Bank. In der Europäischen Union wird er durch die Einlagensicherungsrichtlinie DGSD (EU-Richtlinie 2014/49/EU) umgesetzt und national unterschiedlich ausgestaltet. In Deutschland gilt eine einheitliche, gesetzliche Obergrenze pro Einleger und pro Bank.

Der Schutz umfasst in der Regel Bargeldeinlagen auf Giro-, Sparkonto- und Festgeldkonten sowie ähnliche Einlagenarten. Typischerweise besteht ein Schutz bis zu 100.000 Euro je Einleger je Bank. Der Schutz gilt sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen. Nicht abgedeckt sind in der Regel Investments wie Wertpapiere, Investmentfonds oder Versicherungsverträge, die separat zu bewerten sind.

Die Absicherung wird durch Einlagensicherungseinrichtungen finanziert, deren Beiträge von den beteiligten Banken getragen werden. In Deutschland gibt es unterschiedliche Strukturen: Die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) deckt Einlagen bei privaten Banken bis zu 100.000 Euro je Einleger je Bank. Für Sparkassen- und Genossenschaftsbanken bestehen eigene Sicherungseinrichtungen, die ergänzend wirken. Eine zentrale, länderübergreifende Deckung über alle deutschen Banken hinweg existiert nicht; der Grenzwert gilt jeweils pro Institut.

Im Insolvenzfall prüft die zuständige Aufsichts- oder Sicherungseinrichtung die Ansprüche und leistet gegebenenfalls Entschädigungen bis zum festgelegten Limit. Um Risiken zu mindern, empfehlen Experten, Einlagen auf mehrere Institute zu verteilen und sich des Umfangs des Einlagenschutzes bewusst zu sein.