Betaltransaktion

Betaltransaktion är en överföring av pengar där en betalare överför medel till en mottagare i utbyte mot varor, tjänster eller överföring mellan konton. Begreppet används särskilt i svenska, norska och danska sammanhang och omfattar olika betalningskanaler och instrument, såsom kortbetalningar, banköverföringar, mobilbetalningar och e-plånböcker. En betaltransaktion involverar oftast avsändare, mottagare och ett betalningsnätverk eller bank som hanterar överföringen.

Processen består av initiering, auktorisering, clearing och settlement. Betalaren initierar transaktionen via en kanal (kort, bankapp eller plånbok). Auktorisering bekräftar behörighet och medel. Clearing innebär överföring mellan instituten, och settlement är själva överföringen av pengar till mottagarens konto. Beroende instrument och land kan settlement vara realtid eller ta längre tid.

Vanliga instrument är kortbetalningar, banköverföringar (SEPA i Europa eller RTGS för stora belopp), mobilbetalningar (t.ex. Swish eller Apple Pay) och elektroniska plånböcker. Direktdebiteringar förekommer också.

Tillgång till säkra transaktioner regleras av standarder och lagstiftning för att skydda mot bedrägerier. För kortbetalningar gäller PCI DSS och ofta stark kundautentisering enligt PSD2 i EU. Reglerna omfattar tvister, redovisning och övervakning av risker samt data- och sekretesskrav.

Transaktioner genererar metadata som transaktions-id, belopp, valuta och tidsstämpel, samt identiteter på avsändare och mottagare. Denna information används för bokföring, spårbarhet, tvistlösning och efterlevnad av regler.