Betalningsinstitut

Betalningsinstitut är juridiska personer som tillhandahåller betaltjänster enligt betalningstjänstdirektivet PSD2 inom Europeiska unionen. De är vanligtvis inte banker och konkurrerar framför allt inom specifika betalningstjänster. Betalningsinstitut får utföra eller underlätta betalningar för kunderna och kan erbjuda tjänster som betalningsinitieringstjänster (PIS), kontoinformationstjänster (AIS) samt utfärdande och användning av betalningsinstrument. De kan även stödja moderna betalningslösningar via mobila kanaler och API:er som ger åtkomst till kontoinformation och initierade betalningar.

Vanliga tjänster omfattar betalningsinitieringstjänster, kontoinformationstjänster, utfärdande av betalningsinstrument och olika typer av direkta betalningar. Många betalningsinstitut erbjuder även tekniska lösningar för gränsöverskridande betalningar inom SEPA och gränsöverskridande åtkomst för tredjepartsleverantörer.

Licens och tillsyn: För att bedriva betalningstjänster i EU krävs tillstånd från en behörig nationell myndighet. I Sverige hanterar Finansinspektionen (FI) tillsynen av betalningsinstitut. Tillståndet ställer krav på kapitaltäckning, lämplig bolagsstyrning, riskhantering och robusta interna kontroller samt efterlevnad av penningtvätts- och finansiering av terrorism-lagstiftning (AML/CFT). Kundmedel ska skyddas, oftast genom segregation av kundernas medel eller särskilda konton.

Relation till andra finansinstitut: Betalningsinstitut skiljer sig från kreditinstitut (banker) genom mindre omfattande kapital- och insättningsgarantier och ofta fokusering på specifika betalningstjänster. Genom EU-regelverk som PSD2 kan tillståndet ofta pass-porteras inom medlemsländerna, så att tjänster kan erbjudas i flera länder med ett enskilt tillstånd.