rahoitusliikenteelle

Rahoitusliikenteelle tarkoitetaan finanssijärjestelmän toimijoiden välistä rahan siirtämistä sekä maksu- että selvitystoimintaa. Se kattaa sekä kotimaan että kansainväliset maksut sekä rahojen ja rahoitusinstrumenttien, kuten arvopaperien, tilitykset ja siirrot.

Toimijat rahoitusliikenteessä ovat pankit, maksupalveluntarjoajat, yritykset, kuluttajat sekä keskus pankit. Käytännössä liike liikkuu maksujärjestelmien kautta ja sekä yksittäisten asiakkaiden että yritysten puolesta, jolloin likviditeetti ja nopeus ovat keskeisiä tekijöitä. Maksut voivat olla tilisiirtoja, korttimuotoisia maksuja, suoramaksuja tai pikamaksuja, ja ne voivat kohdistua sekä kuluttaja- että yritysryhmiin. Rahoitusliikenteen selvitykset ja toimeksiannot hoituvat usein keskitetysti infrastruktuureissa, kuten selvitys- ja clearing-järjestelmissä.

Infrastruktuuriin kuuluvat maksujärjestelmät, selvitys- ja tilitysjärjestelmät sekä keskuspankkien tilit. Kansainväliset järjestelmät, kuten SWIFT ja ISO 20022 -standardit, sekä kotimaankin omaan rakenteeseen kuuluvat ratkaisut muodostavat liikkeen teknisen perustan. Real-time gross settlement (RTGS) -järjestelmät mahdollistavat suurten rahavirtojen nopean ja vähäisen riskin selvityksen.

Sääntely ja valvonta ohjaavat rahoitusliikenteen turvallisuutta, läpinäkyvyyttä ja rahavirtojen jäljitettävyyttä. EU:n tasolla keskeisiä ovat maksupalveludirektiivit (PSD2) sekä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen ehkäisy (AML/CFT). Kansallinen valvonta vastaa pankkien ja maksupalveluiden asianmukaisesta toiminnasta. Rahoitusliikenteen kehitystä ohjaavat myös tietoturva- ja kyberturvallisuuskysymykset sekä kuluttajansuoja.

Nykytrendeissä korostuvat digitaalinen maksaminen, reaaliaikaiset maksut, mobiilimaksut sekä fintech-yritysten ja perinteisten toimijoiden yhteistyöt. Tehokas rahoitusliikenne edistää talouskasvua, vakaata hintatasoa ja luottamusta talousjärjestelmään.