laenamisplatvormid

Laenamisplatvormid on veebipõhised finantsteenused, mis ühendavad laenutaotluse esitanud isikud või ettevõtted laenude rahastajatena tegutsevate investoritega. Need tihti toimivad peer-to-peer (P2P) laenamise põhimõttel või laenude rahastamise turgadena, kus platvorm pakub krediidihindamist, rahastust ja laenude haldamist.

Kasutajad registreeruvad, esitasid laenutaotlused ja esitatakse nõuetega vastavus. Platvorm hindab krediidiriski, määrab laenusumma ja intressi ning võib pakkuda garantiisid või tagatisi. Investorid valivad laenud, mida nad soovivad rahastada, või investeerivad portfellina. Raha kogutakse platvormi vahendusel ja laenud välja laenatakse; tagasi maksmised ja intressid jagatakse investeerijate vahel vastavalt nende osalusele. Platvorm teenib vahendustasu ja haldustasu.

Peamised tüübid: P2P-laenamisplatvormid, kus laenud rahastatakse otse üksikute investorite poolt, ja laenude rahastamise platvormid, kus laenuportfell on rahastatud laiapõhjalise investorite võrgustiku poolt. Laenud võivad olla tarbija-, väikeettevõtluse- või kinnisvaralaene ning sisaldada erinevaid erilahendusi.

Regulatsioon ja kaitse: Reguleerimine sõltub jurisdiktsioonist. Enamikus riikides tegutsevad need finantsjärelevalveasutuste all ja nõuavad AML/KYC, kliendikaitset ja andmekaitset. Mõnedes kohtades kehtivad piirangud investoride riskitothe ja minimaalsetele investeeringutele. Finantsnormid võivad varieeruda.

Eelised ja riskid: Võimaldavad laenajatele ligipääsu rahastusele ja investoritele potentsiaalselt suuremaid tootlusi, portfellide hajutamist ja kiirust. Riskideks on krediidirisk, platvormi likviidsus- ja usaldusriski, tehnilised rikked ning regulatiivsed muutused.

Näited: Bondora (Eesti), Mintos (Euroopa), LendingClub (USA). Euroopa turul on laiem valik ning erinevad tooted.