kreditprövningar

Kreditprövningar är systematiska bedömningar som långivare gör för att avgöra om en person eller ett företag har tillräcklig återbetalningsförmåga och kreditvärdighet för att beviljas lån eller kredit. En vanlig prövning bygger på data om betalningshistorik, skuldsättning och inkomstuppgifter samt uppgifter från kreditupplysningsföretag.

Data som ofta används kommer från kreditupplysningsföretag (till exempel UC, Creditsafe eller Bisnode), offentliga register, arbetsgivare eller banker där samtycke finns. Syftet är att skapa en helhetsbild av betalningsförmåga och risktagande. Modern kreditprövning kan också innefatta en så kallad affordability check, som bedömer hur mycket lånet eller krediten rimligen får kosta i relation till låntagarens ekonomi.

Reglering och rättigheter är grundläggande delar av kreditprövningar. Behandlingen av personuppgifter följer EU:s dataskyddsdirektiv och svensk lagstiftning; normalt krävs rättslig grund som samtycke eller berättigat intresse. Uppgifterna ska vara korrekta, relevanta och lagligt hanterade samt lagras endast så länge det är nödvändigt. Den som berörs har rätt att få information om vilka uppgifter som används och att begära rättelse eller radering vid felaktigheter.

Processen innefattar vanligtvis ansökan, samtycke till kreditupplysningar, inhämtning av data, kreditvärdering eller kreditpoäng och slutlig beslutskommunikation. Om kredit beviljas påverkas villkor som ränta och kreditutrymme; vid nekad prövning ska beslutet kunna motiveras och den sökande kunna överklaga eller begära vidare granskning.

Kreditprövningar används inom banker, kreditbolag, telekom, hyresvärdar och andra avtalsrelationer där kreditrisk föreligger. För konsumenter är det ofta viktigt att kontrollera sin egen kreditupplysning regelbundet och rätta eventuella felaktigheter.