kindlustustoodete

Kindlustustooted on finantsvaldkonna tooted, mis pakuvad rahalist kaitset riskide realiseerumisel vastavalt kindlustusleppele. Neid pakuvad kindlustusettevõtted ning vajadusel vahendajad või pangad. Leping kirjeldab katet ehk milliseid riske katetakse, piiranguid ja välistusi, kehtivusaega ning võimalikke lisapoliise. Premiidid ehk kindlustusmaksed arvutatakse riskide suuruse, lepingu kestuse ja muude tegurite alusel; need võivad olla fikseeritud või muutuvad vastavalt riskile ja tingimustele.

Peamised kindlustustoodete liigid on elukindlustus, tervisekindlustus, varakindlustus (korter/maja ja vara kaitse), liikluskindlustus (autovastutus ja kasko), reisikindlustus ning vastutuskindlustus. Iga toode on eraldi leping, mis täpsustab katte ulatuse, ülemmäärid ja välistused.

Olulised tingimused on katvus, ülemmäärid, omavastutus (summa, mida klient maksab ise), välistused ja lisad. Leping kehtib kindla aja ning kahjujuhtumite korral tegeleb kindlustusandja kahjude hindamise ja kompenseerimisega vastavalt lepingule.

Regulatiivne raamistik hõlmab riiklike seaduste ja Euroopa Liidu suuniseid. Eestis teevad kindlustusturu järelevalvet Finantsinspektsioon ja Kindlustusseltside Liit; olulised aktid hõlmavad Kindlustusseadust ja Solvency II nõudeid. Turundus toimub nii otsemüügi, vahendajate kui pankade kaudu, ning tarbijakaitse on esmatähtis: leping peab olema arusaadav ning välistused tuleb selgelt välja tuua.