finantsnõustajaid

Finantsnõustajad on isikud või organisatsioonid, kes annavad klientidele finantsalast nõu ja tuge. Nad hindavad kliendi majanduslikku olukorda, eesmärke, ajahorisonti ja riskitaluvust ning koostavad finantsplaani, mis võib hõlmata eelarve koostamist, säästmist, investeerimist, kindlustust, pensioni- ja maksustrateegiaid. Nõustajad võivad tegutseda sõltumatult või pankade, kindlustus- või investeerimisfirmade koosseisus.

Teenused, mida finantsnõustajad tavaliselt pakuvad, hõlmavad finantsplaneerimist, investeerimisnõustamist, riskide hindamist, pensioni- ja pärimisstrateegiaid, võla haldamist, sissetuleku juhtimist ja maksustamise optimeerimist. Mõned nõustajad keskenduvad tervik- või pikaajalisele finantsplaneerimisele, teised aga konkreetsetele valdkondadele nagu investeeringud või kindlustus. Nad aitavad sageli hinnata toodete sobivust ja nende soovitatud lahenduste kooskõla kliendi eesmärkidega.

Regulatsioonid ja kvalifikatsioonid erinevad riigiti. Eestis ja laiemalt Euroopa Liidus võivad finantsnõustajad tegutseda vastavalt finantsturu regulatsioonidele ning tarbijakaitsenõuetele. Investeerimis- või pensioninõustamist pakkudes peavad nõustajad järgima Euroopa Liidu MiFID II põhimõtteid, teavitama tasudest ning huvide võimalikest konfliktidest ning hoidma kliendiandmeid. Kvalifikatsioonid võivad hõlmata rahastamise sertifikaate, näiteks CFP (Certified Financial Planner) või CFA (Chartered Financial Analyst), lisaks jätkuvat kutseharidust. Eestis tegeleb finantsnõustajatega Finantsinspektsioon, mis järelevalve all finantsteenuse osutajad ning nende nõuete täitmine.