finanssipalveluissa

Finanssipalveluissa tarkoittaa laaja-alaista palvelukokonaisuutta, jonka avulla yksilöt ja yritykset siirtävät, lainaavat, sijoittavat, vakuuttavat ja hallitsevat riskejä. Sektoriin kuuluvat pankit ja luottoyhtiöt, maksupalveluntarjoajat, varainhoitajat, vakuutus- ja eläkevakuutusyhtiöt, välittäjät sekä fintech-yritykset, jotka tarjoavat digitaalisia maksujärjestelmiä, lainoja tai sijoituspalveluita. Tyypillisiä palveluita ovat maksujen käsittely, talletukset ja luotonanto, varainhoito ja kaupankäynti sekä vakuutukset ja eläke- sekä sijoituspalvelut asiakkaiden tarpeisiin.

Digitalisaatio on muuttanut finanssipalveluita voimakkaasti. Verkkopankit ja mobiilipankit, open banking PSD2 -kehitykset sekä robo-advisory mahdollistavat nopeammat ja helpommat palvelut. Kolmannen osapuolen toimijat voivat käyttää maksutileihin pääsyä standardoitujen rajapintojen kautta, mikä lisää kilpailua ja innovaatioita, mutta asettaa samalla vaatimuksia vahvaan tunnistamiseen ja tietoturvalle.

Regulointi ja valvonta ovat sekä kansallisella että EU-tasolla. Suomessa Finanssivalvonta (FIN-FSA) valvoo pankkeja, vakuutusyhtiöitä, eläkevakuutusyhtiöitä sekä finanssialan markkinoita ja vastaa vakavaraisuuden, markkinakäytännön ja rahanpesun torjunnan sekä kuluttajansuojan valvonnasta. Keinoja ovat EU-direktiivit kuten PSD2 ja MiFID II sekä Solvency II, joiden toteuttaminen tapahtuu kansallisella lainsäädännöllä ja viranomaisten yhteistyöllä Suomen Pankin kanssa. Tietosuoja- ja kuluttajansuojalainsäädäntö (GDPR) ovat keskeisiä.

Markkina koostuu perinteisistä toimijoista ja kasvavasta fintech-ympäristöstä. Digitalisaation myötä painopisteenä ovat läpinäkyvyys, kustannustehokkuus sekä asiakaslähtöiset palvelut, mutta keskeisiä haasteita ovat kyberturvallisuus, sääntelyn jatkuva muutos, rahanpesun torjunta ja datan suoja.