eläkesuunnittelun

Eläkesuunnittelun on prosessi, jonka tarkoituksena on turvata riittävä ja hallittu toimeentulo eläkkeellä. Se yhdistää tulonlähteiden arvioinnin, menojen ennustamisen sekä varallisuuden kartuttamisen ja hallinnan.

Keskeisiä osia ovat sekä lainsäädännön että yksilön tai perheen omien tavoitteiden huomioiminen. Tämä kattaa lakisääteiset eläkejärjestelmät sekä mahdolliset työ- tai yksityiset lisäeläkkeet ja säästöt. Myös arjen kulut, terveys- ja asumiskustannukset sekä mahdolliset muut taloudelliset riskit otetaan huomioon. Suunnittelussa arvioidaan nykyinen taloudellinen asema, tuleva eläketulo tai sen arvioidut suuruudet ja haluttu elämäntaso eläkkeellä.

Prosessi etenee useimmiten seuraavasti: kartoitetaan nykytilanne ja velat sekä voimavarat; muodostetaan skenaarioita eri eläkeiän ja tulotason mukaan; asetetaan tavoitteet ja laaditaan säästö- ja sijoitusstrategia sekä aikataulu. Verotus, mahdolliset tuet ja kannustimet sekä yksityisten ja työnantajan tarjoamien ratkaisujen vaikutukset huomioidaan. Suunnitelmaa päivitetään säännöllisesti elämäntilanteen, ansioiden tai talousolosuhteiden muuttuessa.

Tuloksena syntyy kirjallinen tai digitaalisessa muodossa oleva eläkesuunnitelma, joka sisältää arvioidun kokonaiseläkkeen, säästön ja sijoituksen tasot sekä aikataulun kohti tavoiteltua eläkeikää. Käytännössä eläkkeensuunnitteluun voivat osallistua finanssineuvojat, työeläkevakuutusyhtiöt sekä julkiset palvelut ja laskurit, kuten Kelaan tai muita tahoja tarjoavat työkalut. Eläkesuunnittelun tavoitteena on lisätä taloudellista varmuutta ja vähentää epävarmuutta tuleville vuosille.