asuntolainasta

Asuntolaina on laina, jota käytetään asunnon osto- tai remonttitöiden rahoittamiseen. Laina on yleensä vakuudellinen, ja vakuutena toimii itse hankittu asunto sekä mahdolliset muut vakuudet. Lainan myöntäminen perustuu sekä asunnon arvoon että hakijan takaisinmaksukykyyn.

Lainaehtoja määrittävät muun muassa lainan määrä suhteessa asunnon arvoon, laina-aika ja korkotyyppi. Korko voi olla kiinteä usean vuoden jakso, tai muuttuva siten, että se seuraa viitekorkoa (esimerkiksi Euribor) lisättynä pankin marginaalilla. Osa lainoista on yhdistelmä kiinteän ja vaihtuvan koron osia. Lainan kokonaiskustannukset riippuvat lisäksi mahdollisista vuosittaisista kuluista ja lainaan liittyvistä maksuista.

Yleensä asuntolainan kuukausittainen maksuerä koostuu sekä koroista että lyhennyksestä. Useimmat lainanhakijat noudattavat säännöllistä lyhennystä, mutta joissakin tapauksissa on mahdollista maksaa hieman enemmän tai hyödyntää lyhennysvapaata ajanjaksoa lainaehtojen mukaan.

Kustannuksiin voivat kuulua käsittelymaksu, arvonmääritys sekä mahdolliset lainanhoitoon liittyvät palkkiot sekä kiinnitys- ja rekisteröintimaksut. Laina on vakuudellinen, ja kiinnitys syntyy kiinteistölle. Mikäli lainan takaisinmaksussa tulee ongelmia, vakuudeksi asetettu asunto voi olla realisoinnin kohteena.

Asuntolainahakemuksissa pankit arvioivat tuloja, työsuhdetta, velkoja ja luottotietoja sekä asunnon arvoa. Prosessi etenee budjetin määrittelystä lainatarjouksen pyytämiseen ja lopulliseen sitovaan sopimukseen. Kuluttajansuojan näkökulmasta lainaehtoja koskevat tiedonantovelvoitteet sekä mahdollisuus kilpailuttaa lainoja takaavat läpinäkyvyyden ja kohtuulliset ehdot.