Yritysluoton

Yritysluotto on velkakirjallinen rahoitus, jonka yritys saa rahoituslaitokselta. Lainalla rahoitetaan yleensä käyttöpääomaa, investointeja, varaston rahoitusta sekä liiketoiminnan laajentamista. Yritysluotot voivat olla lyhytaikaisia tai pitkäaikaisia ja ne voivat tarjota kiinteän koron tai koron, joka seuraa viitekorkoa.

Tyypillisiä muotoja ovat määräaikaissaatavat luotot, käyttöpääomalainat sekä kiertävät luotto- ja luottolimiittiratkaisut, joilla rahoitus on käytettävissä tarpeen mukaan. Edellytykset ja kustannukset vaihtelevat, mutta tyypillisesti lainoihin liittyy korko (korkomarginaali viitekoron päälle), mahdolliset järjestely- ja tilinhoitopalkkiot sekä erääntyvien lainojen takaisinmaksuaikataulu.

Käytännössä yritysluotot myöntävät suurimmat suomalaiset pankit sekä eräät erikoislaitokset. Pk-yritykset voivat hyödyntää myös julkista rahoitusta ja takauksia Finnveran kautta, joka tarjoaa takauksia ja valtion rahoitusratkaisuja erityisesti pienille ja keskisuurille yrityksille. Rahoituspäätökset perustuvat liiketoimintasuunnitelman, kassavirran ja taloudellisen tilanteen arviointiin; vakuudet voivat olla kiinteistöjä, koneita, varastoa tai henkilökohtaisia takeita, riippuen luoton tyypistä ja riskistä.

Prosessi etenee tavallisesti hakemuksesta taloudellisten tietojen ja suunnitelmien toimittamiseen, luottoriskin arviointiin sekä sopimusten laadintaan. Yritysluottoihin liittyy sekä mahdollisia riskejä, kuten korkojen vaihtelu ja takaisinmaksukykyyn liittyvät kovenantit, että mahdollisuus parempaan kasvuun ja liiketoiminnan vakauteen.