Yritysluottoihin

Yritysluottoihin viitataan yleisesti rahoituslaitosten myöntämiin velkasitoumuksiin, joita yritykset voivat hakea liiketoimintansa rahoittamiseksi. Lainat voivat tukea käyttöpääomaa, investointeja sekä kasvuhankkeita, ja niitä voidaan räätälöidä eri tarpeisiin. Lainaehtoihin vaikuttavat laina-ajan pituus, korko, takaisinmaksu sekä mahdolliset vakuudet.

Tyypillisiä yritysluottoja ovat lyhytaikaiset käyttöpääomaluotot ja luottolimiitit, määräaikaiset lainat, kone- ja laitefinansointi sekä kiinteistöhankintoihin tarkoitetut lainat. Lisäksi tarjolla on laskurahoitus (factoring) sekä eräissä tapauksissa projektirahoitus, mezzanine-rahoitus tai venture debt. Rahoituslähteitä ovat suurelta osin pankit ja rahoitusyhtiöt, mutta myös valtiontakaus- ja tukijärjestelmät sekä vaihtoehtoiset rahoittajat, kuten rahoituslaitokset tai julkiset ohjelmat.

Hakuprosessi perustuu liiketoiminnan taloudellisiin tietoihin: yrityksen tilinpäätös, kassavirtalaskelmat ja ennusteet sekä mahdolliset vakuudet. Rahoituspäätökseen vaikuttavat yrityksen tulos, velkaantuneisuus, maksuvalmius ja liiketoimintasuunnitelman uskottavuus. Korko muodostuu markkinakoroista sekä yrityksen riskipreemioista; takaisinmaksu- ja vakuusvaatimukset voivat vaihdella.

Yritysluottojen etuna on nopea ja joustava rahoitus ilman oman pääoman laimentumista, mutta hintakustannukset ja velkaantuneisuus voivat rasittaa kassavirtaa etenkin epävarman kasvun tai kaupankäynnin aikana. On tärkeää punnita vaihtoehtoja, kuten osake- tai tulosperusteista rahoitusta, sekä harkita rahoituksen sekoitusta.

Esimerkiksi Finnvera voi tarjota pk-yrityksille ja vientitoiminnalle tarkoitettuja lainoja sekä takauksia, mikä voi parantaa rahoituksen saatavuutta ja ehtoja.