Viitekorkoina

Viitekorkoina on suomenkielinen termi, joka viittaa viitekorkojen ryhmään, joita käytetään laina- ja rahoitustuotteiden hinnan määrittämisessä. Viitekorko on yleensä julkisesti julkaistu viiteindeksi, kuten Euribor euroalueella, tai jokin muu vastaava julkinen indeksi, jota käytetään korkojen laskemisessa. Lainasopimuksessa asiakkaan korko ilmoitetaan tavallisesti viitekorkoina plus kiinteä marginaali, jonka pankki määrittää. Viitekorko uusitaan säännöllisesti (esimerkiksi kolmen tai kahdennesaasta kuukauden välein), ja tämän perusteella lainan maksut voivat muuttua markkinakorkojen mukaan.

Käyttö ja yleisyys: Suomessa monet asuntolainat ja kuluttajaluotot ovat sidottuja viitekorkoon. Valittu viitekorko riippuu tuotteesta, valuutasta ja ehdoista; sopimukset määrittelevät uusimisvälit, marginaalin sekä mahdolliset lattia- tai kattoarvot sekä sen, miten viitekorkoa lasketaan, jos käytettävissä olevaa viitekorkoa ei ole saatavilla tai se muuttuu.

Regulaatio ja uudistukset: Viitekorkojen ympärillä on kiinnitetty huomiota manipulaatiokriiseistä johtuen; euroalueella Euribor ja muut indeksointi on uudistettu ja markkinoille on tuotu kestävämpiä indeksejä kuten €STR. Tämä voi vaikuttaa olemassa oleviin sopimuksiin, jos viitekorkoa muutetaan tai korvataan.

Riskit: Pääasiallinen riski on maksujen vaihtuvuus viitekorkon muuttuessa. Korkojen noustessa maksut kasvavat, ja laskettaessa ne laskevat. Lainaajat voivat tarjota kiinteäkorkoisia jaksoja tai korkokattoja näiden riskien hallitsemiseksi.

Lisätietoja: viitekorko, Euribor, €STR, lainat, Finanssivalvonta.