Sijoitusneuvontaan

Sijoitusneuvonta on talous- ja sijoitusalan palvelu, jossa asiakkaalle tarjotaan neuvontaa ja ohjausta sijoituspäätösten tekemisessä. Palvelu voi sisältää asiakkaan taloudellisten tavoitteiden ja riskinsietokyvyn kartoituksen, sijoitusstrategian laatimisen sekä ohjauksen yksittäisten sijoitustuotteiden, kuten rahastojen, osakkeiden ja joukkovelkakirjojen, valintaan, kustannusten ja verotuksen arvioinnin sekä tulevan varallisuuden suunnittelun.

Sijoitusneuvontaa tarjoavat sekä pankit ja varainhoitoyhtiöt että itsenäiset neuvonantajat. Toimijoilla on erilaista sidonnaisuutta: osa neuvoo riippumattomasti ilman rajoituksia tiettyihin tuotteisiin, kun taas toiset ovat sidoksissa tiettyihin tuotevalikoimiin. Palvelun sisältö ja kustannukset voivat vaihdella.

MiFID II -direktiivi sekä Finanssivalvonta (FIN-FSA) ohjaavat sijoitusneuvontaa. Toimijoiden on tehdä soveltuvuus- ja riskikartoitus, jotta suositukset vastaavat asiakkaan taloudellista tilannetta ja tavoitteita. Asiakkaalle on annettava selkeä kuva palvelun luonteesta, kustannuksista ja mahdollisista sidonnaisuuksista. Suositus tulee esittää kirjallisesti.

Prosessi tyypillisesti alkaa asiakkaan taloustietojen ja tavoitteiden kartoituksesta, jonka jälkeen neuvonantaja laatii sijoitusyhdistelmän tai -suosituksen. Asiakas saa vaihtoehtoja ja riskinarvion osana yksityiskohtaisen raportin. Lopullinen päätös on asiakkaan.

On tärkeää ymmärtää, että sijoitusneuvonta ei takaa tuottoa eikä poista sijoitusriskejä. Neuvonantajan suositukset voivat sisältää kustannuksia ja mahdollisia sidonnaisuuksia, joista on ilmoitettava etukäteen; asiakkaan tehtävä on harkita neuvontaa ja tehdä oma päätöksensä.