Sijoitusneuvontaa

Sijoitusneuvonta tarkoittaa ammatillista ohjausta, jonka tarkoituksena on auttaa asiakkaan tekemään sijoituspäätöksiä. Neuvonta käsittää asiakkaan taloudellisen aseman, tavoitteet, riskinottohalukkuuden sekä aikahorisontin huomioon ottamisen ja esittää suosituksia sijoitusvaihtoehdoista kuten osakkeet, rahastot, joukkovelkakirjat ja muut rahoitusinstrumentit. Sijoitusneuvonta voi olla räätälöityä asiakkaan tilanteen mukaan tai yleisluonteista.

Palvelun tuottajat ovat esimerkiksi pankit, sijoituspalveluyritykset, riippumattomat neuvontapalvelut sekä eläke- ja vakuutusyhtiöt. EU:n MiFID II -asetukset sekä Suomen Finanssivalvonta (FIN-FSA) säätelevät sijoituspalveluja, mukaan lukien neuvontapalvelun lainopilliset velvoitteet: asiakkaan asemat, tietojen antaminen, soveltuvuuden ja asianmukaisuuden arviointi sekä kustannusten julkinen ilmoittaminen.

Riippumaton sijoitusneuvonta pyrkii tarjoamaan laajan tuotevalikoiman kattavaa ohjausta ilman sitoutumista tiettyihin tuottajiin; rajoitetussa neuvonnassa rajoitukset voivat koskea käytössä olevia tuotteita. Neuvonnan sisällön on perustuttava asiakkaan asettamiin tavoitteisiin ja riskeihin.

Prosessi voi sisältää tiedonkeruun (tietoja taloudellisesta tilanteesta, sijoitushistoriasta, tavoitteista), sopivuuden-arvion, tuotesuositukset sekä kustannus- ja riskilaskelmat. On tärkeää saada kirjallinen eritelmä kustannuksista ja vastaako suositus asiakkaan tarpeita.

Yksittäinen yleinen talousinformaatio ei ole sijoitusneuvontaa. Jos tarvitset yksilöllistä suunnitelmaa, riskianalyysiä ja tuotesuosituksia, kyseessä on neuvontapalvelu. On suositeltavaa verrata palveluiden tyyppiä, maksua sekä riippumattomuutta ennen valintaa.