Refinanssille

Refinanssille viitataan yleisesti tilanteessa, jossa olemassa oleva velka korvataan uudella lainalla. Käytännössä refinanssi tarkoittaa nykyisen lainan tai lainojen yhdistämistä toiseen rahoitusjärjestelyyn, usein alhaisemmilla koroilla, pidemmällä takaisinmaksuajalla tai yksinkertaisemmalla takaisinmaksulla. Tavoitteena on alentaa kokonaiskustannuksia, pienentää kuukausierää tai helpottaa velanhoitoa yhdistämällä useampi velka yhdeksi.

Prosessi alkaa hakijan taloudellisen tilanteen ja velkatilanteen arvioinnilla. Lainatarjouksia vertaillaan sekä kustannusten että ehtojen perusteella: korko, marginaali, mahdolliset palkkiot sekä sovitut maksuerät. Kun uusi laina hyväksytään, vanhat velat maksetaan pois ja uusi laina otetaan tilalle. Refinanssista voi olla hyötyä sekä kuluttajille että yrityksille, esimerkiksi asuntolainojen, kuluttajaluottojen tai yrityslainojen yhteydessä.

Edut voivat sisältää pienemmät kuukausierät, pienemmät kokonaiskustannukset, sekä velkojen yhdistämisen yhteen lainaan. Tämä voi myös parantaa maksusuunnitelman selkeyttä tai antaa joustavuutta takaisinmaksuun. Haitat voivat puolestaan sisältää pidemmän takaisinmaksuajan myötä nousseen kokonaiskustannuksen, mahdolliset järjestely- tai avausmaksut sekä vaikutukset luottoluokitukseen. Ennen päätöstä on syytä laskea todellinen vuosikorko ja vertailla tarjouksia sekä harkita omaa kassavirtaa.

Suomessa refinanssi voidaan toteuttaa vaihtamalla lainaa toiseen pankkiin tai hakemalla uutta lainaa nykyiseltä luotottajalta. Käytännöt ja tarjottavat tuotetyypit vaihtelevat, ja huolellinen vertailu auttaa löytämään parhaan ratkaisun tilanteeseen sopivilla ehdoilla.