Pankkisuhteesta

Pankkisuhteesta on kyse asiakkaan ja pankin välisestä oikeudellisesta ja käytännön suhteesta, jossa pankki tarjoaa tilipalveluja, maksutapoja, lainoja sekä mahdollisesti sijoitus- ja neuvontapalveluita. Suhde alkaa usein asiakkaan avattaessa tilin tai ottaessa käyttöön pankin palveluita ja jatkuu sovittujen ehtojen sekä lainsäädännön puitteissa.

Suhteen keskeisiä elementtejä ovat sopimukset, identiteetin vahvistaminen, tilinhoitopalvelut, maksupalvelut sekä luotto- ja mahdolliset sijoitus- sekä vakuutuspalvelut. Pankki kerää ja käsittelee henkilötietoja sekä noudattaa tietosuoja- ja yksityisyydensuojalainsäädäntöä. Pankki arvioi asiakkaan luottoa ja taloudellista tilannetta sekä valvoo riskejä, mukaan lukien luotonhankinnan ja maksukyvyn seuranta sekä palvelujen turvallisuuden varmistaminen.

Oikeudet ja velvollisuudet liittyvät sekä asiakkaan että pankin asemiin. Asiakkaalla on oikeus saada riittävästi tietoa, selkeät sopimusehdot sekä oikeus yksityisyyden suojan ja tietojen käsittelyn rajoihin. Pankilla on velvollisuus suojata asiakkaan tiedot ja noudattaa rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaan sekä muiden rahoitusalan säädösten vaatimuksia. Sopimus voidaan päättää molemminpuolisesti, kun kaikki velvoitteet on täytetty ja tilit sekä palvelut suljettu asianmukaisesti.

Regulointi ja valvonta: pankkitoimintaa säätelevät Finanssivalvonta sekä kansallinen pankkilainsäädäntö; EU-säädökset vaikuttavat muun muassa asiakkaan tuntemiseen, rahanpesun torjuntaan sekä tietosuojaan. Digitaaliset pankkipalvelut ovat yhä keskeisempi osa pankkisuhdetta, tarjoten etäpalveluita ja tiedonhallintaa.