Närtidsbetalningssystem

Närtidsbetalningssystem är betalningssystem som avser att slutföra betalningar i närtid, vanligtvis inom sekunder till minuter från det att betalningen initieras. De möjliggör snabbare avveckling än traditionell batchbaserad behandling och är ofta tillgängliga dygnet runt. Systemen används för många typer av överföringar, inklusive banköverföringar mellan konton och betalningar till handlare.

Funktioner och teknik: Betalningar genomförs nästan omedelbart eller mycket snabbt, och mottagaren får normalt tillgång till pengarna snabbt. Avvecklingen kan vara realtidsbaserad (RTGS) eller ske via kontinuerlig nettoavveckling, beroende på systemets design. Meddelandeformaten är ofta ISO 20022, och systemen kombinerar förebyggande kontrollåtgärder med autentisering och riskhantering för att motverka bedrägerier.

Fördelar och näringsinverkan: Närtidsbetalningssystem förbättrar likviditet och kassaflöde för företag och privatpersoner, underlättar snabba handelstransaktioner och ökar konkurrensen i betalningsmarknaden genom alternativ till kort och traditionella banköverföringar. De stödjer också internationell handel när gränsöverskridande realtidstjänster finns.

Utmaningar: Implementeringen kräver omfattande infrastruktur, likviditetshantering och robust cybersäkerhet. Interoperabilitet mellan olika nationella system och regelverk samt operativ risk måste hanteras för att säkerställa snabb och säker överföring över gränserna.

Exempel: SEPA Instant Credit Transfer i Europa, Faster Payments i Storbritannien och Real-Time Payments i USA är ledande exempel på närtidsbetalningssystem. Sverige har också system och tjänster som möjliggör snabba banköverföringar och mobilbetalningar som delar samma mål om omedelbar betalning.