Maksukaavat

Maksukaavat ovat järjestettyjä maksuaikatauluja, jotka määrittelevät, milloin ja miten ostetut tavarat tai palvelut maksetaan. Niitä käytetään luotoissa, leasingissa, tilauksissa sekä muissa maksujärjestelyissä. Maksukaava sisältää yleensä maksun määrän, maksuvälin (esim. kuukausittain), erien kokonaissumman sekä mahdolliset korot, lisäkustannukset ja sopimuksen keston. Lisäksi se voi sisältää ehtoja kuten viivästysseuraamukset sekä mahdolliset alennus- tai lykkäysmahdollisuudet.

Maksukaavassa voidaan käyttää eri laskentamuotoja. Annuiteettinen maksutapa pitää kuukausierän tasaisena koko laina-ajan, kun taas tasaisesti lyhenevä malli pienentää erää pääoman kasvaessa. Kiinteäkorkoisessa sopimuksessa korko pysyy samana, muuttuvankorkoisessa se voi muuttua. Joissakin sopimuksissa on aloitusjakso, jolloin laskut ovat pienempiä tai korko on alhaisempi.

Käyttökohteita ovat kuluttajalainat, asuntolainat, autolainat sekä yritysten myynti-, leasing- ja tilauspohjaiset sopimukset. Amortisaatiokaavio tai maksuerätaulukko osoittaa erien jakauman: kuinka paljon kukin erä sisältää korkoa sekä pääomaa. Tämä auttaa kuluttajia ja yrityksiä arvioimaan todelliset kustannukset ja suunnittelemaan talouttaan.

Maksuehdoista on tärkeää antaa selkeät ja läpinäkyvät tiedot, jotta asiakkaat voivat verrata tarjouksia ja välttää piilotettuja kuluja. Maksukaavojen läpinäkyvyys kuuluu kuluttajansuojan ja finanssialan sääntelyn piiriin.