Luottolaitosta

Luottolaitosta koskeva käsite viittaa finanssialan toimijaan, joka on saanut luvan harjoittaa luotto- ja maksupalveluita sekä usein vastaanottaa talletuksia. Suomessa luottolaitokset voivat olla pankkeja, säästöpankkeja tai osuuspankkeja sekä muita rahoituslaitoksia, joilla on oikeus luotonantoon ja maksupalveluihin sekä tarvittava pääomajärjestelmä.

Toiminnan ydin on luoton myöntäminen sekä maksujärjestelmien ja talletusten hoitaminen asiakkaille. Luottolaitokset voivat tarjota myös maksuvälineitä, talletustilejä sekä joissain tapauksissa sijoitus- ja varainhoitopalveluita, riippuen luvan laajuudesta ja sääntelyn soveltuvuudesta.

Suomessa luottolaitokset kuuluvat Finanssivalvonnan valvontaan, ja suurimmat toimijat voivat kuulua Euroopan keskuspankin (SSM) pankkivalvonnan piiriin osana Euroopan unionin sääntelyä. Valvonta tähtää riskien hallintaan, vakavaraisuuteen ja toiminnan läpinäkyvyyteen sekä asiakkaiden suojan varmistamiseen.

Yleisiä luottolaitostyyppejä ovat pankit, säästöpankit ja osuuspankit, mutta myös muut luottoa tarjoavat yhtiöt voivat olla luottolaitosten alaisuudessa, mikäli ne täyttävät talletusten ottamisen ja luotonannon edellytykset sekä noudattavat pääoma- ja riskienhallintavaatimuksia. Luottolaitoksia koskee myös rahanpesun estäminen sekä asiakkaan tuntemiseksi (KYC) -velvoitteet.