Kredittvurderingskriterier

Kredittvurderingskriterier refererer til de systematiske og objektive forholdene som långivere bruker for å vurdere en låntagers evne og vilje til å tilbakebetale gjeld. Kriteriene gir en felles standard for beslutningsprosessen og reduserer risikoene for mislighold og tap for finansinstitusjoner.

Primære kriterier inkluderer inntekt og lønnsfasthet, kredithistorikk, gjeldsgrad, betalingshistorikk og eventuelle sikre eller pant i eiendom. Långivere analyserer ofte forholdet mellom inntekt og eksisterende gjeld (debt‑service‑ratio) samt pengestrømmer i forhold til lånebeløpet. En solid kreditytelse krever også nøkterne på eventuelle tidligere betalingsforstyrrelser og fravær av en negativ kredittrapport.

I Norge er kredittvurderingen regulert av Finansavtaleloven og EUs direktiver. Sentrale lover og forskrifter, som informasjon om hvordan låntagere kan få tilgang til egne kredittopplysninger og begrense feilinformasjon, beskytter både låntager og långiver. Åpenhet og rettferdig behandling av kredittdata er sentrale prinsipper i norsk pengeforvaltning.

Praktisk settes kriteriene i bruk ved kredittprøving ved bankkontoåpning, boliglån eller kredittkort. Låntakere med høy kredittscore får adkomst til gunstige rentesatser og større grense for utbetaling, mens lav score kan føre til høyere renter eller avslag på kredittbehov.

Samlet gir kredittvurderingskriterier et robust rammeverk som sikrer stabilitet i finansmarkedet, beskytter låntakere mot overbelastning og gir långivere verktøy for å sammensette anvendelige utlånte produkter.