Korkotyyppien

Korkotyyppien tarkoitetaan erilaisia tapoja määrätä ja kehittää korkoa lainoihin ja talletuksiin. Korkotyyppien valinta vaikuttaa sekä lainan kokonaiskustannuksiin että kuukausieriin, ja siihen vaikuttavat markkinatilanteet, riskinotto sekä lainan käyttökohde. Yleisesti korkotyypit jaetaan kiinteisiin, vaihtuvaan (muuttuvaan) korkoon sekä näiden yhdistelmiin.

Kiinteä korko tarkoittaa, että sovittu korkoprosentti pysyy samana tietyn ajanjakson, usein muutaman vuoden ajan. Kiinteä korko tarjoaa ennustettavuutta ja helpottaa budjetointia, mutta voi tulla kalliimmaksi, jos markkinakorot laskevat laina-ajan aikana.

Muuttuva korko perustuu viitekorkoon (esim. euribor tai muu viitekorko) ja lisäksi lisättävään marginaaliin. Korko tarkistuu säännöllisesti, jolloin lainan kuukausierä voi nousta tai laskea markkinoiden mukaan. Muuttuva korko on yleensä alhaisempi alussa kuin kiinteä korko, mutta siihen liittyy korkoriski.

Hybridikorot, kiinteä ja muuttuva korko yhdessä, ovat yleisiä esimerkiksi asuntolainoissa. Osa lainasta voi olla kiinteänä tietyin ajanjaksoin ja loput muuttuvana. Tämä tarjoaa sekä ennustettavuutta että mahdollisuutta sopeutua markkinakorkojen muutoksiin.

Nimellinen korko ja reaalinen korko eroavat toisistaan: nimellinen korko on koronnäyt, johon inflaatio ei ole huomioitu, kun taas reaali korko kertoo hankintakustannuksen todellisen arvoa, ottaen huomioon inflaation.

Korkotyyppien valintaan vaikuttavat laina-ajan pituus, riskinottohalukkuus sekä taloudellinen tilanne. Yksi lainanottaja voi suosia varmuutta kiinteällä korolla, toinen kustannustehokkuutta muuttuvalla korolla.