Betaltjänstnätverk

Betaltjänstnätverk är den övergripande infrastrukturen och det organisatoriska ramverket som gör elektroniska betalningar möjliga mellan kunder, handlare och finansinstitut. Nätverket omfattar betalningsinstrument, de tekniska nätverken som överför transaktioner, clearing- och uppgörelsesystem samt de betalningstjänstleverantörer som möjliggör anslutning och genomförande av betalningar. Betaltjänstnätverk används globalt och består av både internationella kortnätverk och nationella clearingstrukturer.

De viktigaste beståndsdelarna inkluderar: betalningsinstrument såsom kredit- och betalkort, banköverföringar, mobila plånböcker och QR‑betalningar; nätverk och system såsom Visa- och Mastercard-nätverk, interbanknätverk och nationella clearinghus som Bankgirot i Sverige samt SEPA i Europa; aktörer såsom kortutgivare, acquirers, betalningsförmedlare (PSP:er) och banker; och processflöden såsom initiering, auktorisation, clearing och uppgörelse. I Sverige är Bankgirot ett centralt clearingorgan och Swish fungerar som ett populärt mobilbetalningsnätverk.

Säkerhet och reglering: verksamheten följer säkerhetsstandarder som PCI DSS och EMV, samt åtgärder som 3D Secure och stark kundautentisering enligt PSD2 i EU. Övergripande regelverk täcker också anti-penningtvätt och kundkännedom. Trender inom betaltjänstnätverk inkluderar realtidstransaktioner, öppna API:er och ökad interoperabilitet genom öppen bankverksamhet, samt tokenisering och bredare användning av mobilbetalningar.