Asuntolainat

Asuntolainat ovat rahoituslajeja, joilla hankitaan asuntoa tai tehdään siihen liittyviä suuria remppoja. Laina on yleensä kiinteistöä vastaan annettu vakuus; lainan saaja maksaa lainan takaisin sovitun ajan kuluessa. Asuntolainoja myöntävät pääasiassa pankit ja finanssiyhtiöt. Suomessa asuntolaina-asiakkaat voivat lainata sekä omaksi kodikseen että sijoitusasuntoihin.

Tyypillisiä lainatyyppejä ovat kiinteäkorkoiset, vaihtuvakorkoiset ja näiden yhdistelmät. Korko voi olla voimassa tietyn ajan ja vaihtua sen päätyttyä. Laina-aika on yleensä 10–30 vuotta. Omarahoitus on usein 10–20 prosenttia hankintahinnasta, jolloin lainan LTV on maksimaaltaan noin 80 prosenttia.

Hakuprosessi: pankki arvioi tulot, velat, työsuhteen vakauden ja luottotiedot sekä lainanhoitokykyä. Lainan saamiseksi voi vaatia vakuutuksia, kuten kotivakuutuksen ja mahdollisesti henkivakuutuksen. Lisäksi saattaa olla käsittely- ja järjestelykustannuksia.

Korkojen kehitys: kiinteäkorkoinen osuus pysyy samanarvoisena sovitun jakson ajan; vaihtuva korko seuraa viitekorkoa (esim. euribor tai muu indeksi) lisättynä marginaalilla. Refinansointi on yleinen keino hakea parempaa korkoa tai pienentää kuukausierää.

Sääntely: Suomessa asuntolainoja säätelevät Finanssivalvonta sekä kuluttajansuojalaki; pankit noudattavat asuntolainadirektiiveja ja omavaraisuusvaatimuksia.