AMLKYClainsäädäntö

AML/KYC-lainsäädäntö viittaa rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseksi laadittuihin kansainvälisiin ja kansallisiin säädöksiin sekä niiden täytäntöönpanoon. Sen tavoitteena on estää rikollisen toiminnan rahoitus ja rahanpesu sekä lisätä finanssijärjestelmän läpinäkyvyyttä ja eheyden varmistamista. Keskeinen osa on asiakkaan tunteminen (KYC) sekä identiteetin vahvistaminen, riskiperusteinen due diligence (CDD/EDD) ja jatkuva seuranta. Velvoitteisiin kuuluu asiakkaan tunnistaminen ja asiakirjojen verifiointi, riskin arviointi, asianmukainen dokumentointi sekä epäilyttävien liiketoimien ilmoittaminen viranomaisille tai finanssivalvontaviranomaisille. Tiedon säilyttäminen ja asianmukaiset rekisterit ovat olennaisia.

Soveltamisala on laaja: pankit, luotto- ja maksupalvelujen tarjoajat sekä sijoitus- ja vakuutusyhtiöt. Lisäksi säädöksiä sovelletaan joidenkin alojen ammattilaisiin, kuten kiinteistönvälitykseen ja oikeudellisiin palveluihin, joiden toiminta voi aiheuttaa rahanpesu- ja terrorismin rahoitusriskejä.

Kansainvälinen ja eurooppalainen kehys perustuu FATF:n suosituksiin sekä EU-direktiivien täytäntöönpanoon. Suomessa lainsäädäntöä toimeenpanoivat Finanssivalvonta sekä muut viranomaiset. Rikkomuksista voidaan määrätä seuraamuksia, kuten sakkoja, toimilupien rajoituksia tai peruuttaminen.

Lainsäädäntö on jatkuva prosessi, ja sitä päivitetään EU:n uudistusten sekä FATF-standardeiden muuttuessa. Toiminta perustuu riskiperusteiseen lähestymistapaan sekä kansainväliseen yhteistyöhön.