AMLKYCeesmärkidega

AMLKYC eesmärkidega on termin, mis kirjeldab rahapesuvastuse (AML) ja kliendi tundmise (KYC) käsitluse sidumist finantssektoris. Selle eesmärk on tuvastada, ennetada ja vähendada rahapesu, terrorismi rahastamist ning muid finantskuritegusid, rakendades riskipõhist lähenemist klientide taustadele ja tehingutele.

Peamised komponendid on kliendi tundmine, riskide hindamine ja tehingute järelevalve. KYC hõlmab isiku tuvastamist ja taustakontrolli, et hinnata kliendi ning tehingute riske. Standardne CDD (customer due diligence) viiakse läbi igal uuel kliendil, while EDD (enhanced due diligence) rakendatakse kõrgema riskiga juhtudel. Ongoing monitoring tähendab tehingute pidevat jälgimist ja mustrite analüüsi, et avastada ebatavalist või kahtlast käitumist. Dokumentide ja andmete säilitamine ning aruanne koostamine vastavatele asutustele on samuti olulised osa AML‑KYC programmist.

Rahvusvahelised standardid, eriti FATFi suunised, ning Euroopa Liidu direktiivid juhendavad riikide õigusakte ja järelevalvet. Riiklikul tasandil rakendatakse nõudeid finantsasutustes, makseteenuste pakkujates ja muudes tegevusvaldkondades, kus on rahalisi tehinguid. Eesmärk on luua riskipõhine raam, mis võimaldab tõhusat kontrolli, samas austades kliendi andmete kaitset ja privaatsust.

Rakenduslikult hõlmab AML‑KYC sageli kliendi identifitseerimist, taustakontrolli, riskikategooriate määramist, tehingute jälgimist, teavituste ja raportite koostamist ning vajadusel kaasustepõhist täiendavat ülevaatust. Pealeks on süsteemide ja koolituse pidev arendamine, et kohaneda uute väärkasutuste vormidega.