yrityslainaa

Yrityslaina on velkasitoumus, jolla rahoituslaitos myöntää yritykselle rahaa takaisin maksettavaksi sovittujen korkojen ja maksuehtojen kera. Lainaa käytetään sekä käyttöpääoman tarpeisiin että investointeihin, kuten koneisiin, tilojen laajentamiseen tai liiketoiminnan kehittämiseen. Yleisesti lainaehtoja arvioidaan yrityksen luottokelpoisuuden, kannattavuuden ja kassavirran perusteella.

Tyypillisiä yrityslainatyyppejä ovat käyttöpääomalaina, investointilaina sekä luotto- tai luottolimiitti. Lisäksi laskurahoitus eli myyntisaamisten rahoitus (factoring) voi tarjota nopean pääoman lähteen. Lainat voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia, ja niihin liittyy vakuuksia sekä mahdollisesti takauksia.

Hakemusprosessi sisältää liiketoimintasuunnitelman, taloudelliset tiedot ja kassavirtalaskelman. Lainan saanti edellyttää usein tilinpäätöksiä, veroilmoituksia sekä vakuuksia. Pankit ja rahoitusyhtiöt arvioivat hakemuksen lisäksi yrityksen jo olemassa olevaa luottokelpoisuutta. Finnveran takaukset voivat helpottaa rahoituksen saamista pk-yrityksille.

Hinnat ja ehdot määräytyvät markkinakorosta, luottoluokituksesta sekä lainatyypistä. Korko, lyhennysvauhti ja mahdolliset kulut riippuvat laina-ajasta, vakuuksista sekä kilpailutetuista tarjouksista. Yrityksen kannattaa vertailla eri rahoittajien ehtoja ja varmistaa maksukyky ennen sitoutumista.

Suomessa yrityslainoja tarjoavat monet pankit, rahoituslaitokset sekä valtion tuki- ja takausjärjestelmät. PK-yritysten rahoitus on yleisessä käytössä, ja Finnveran takaukset voivat parantaa lainansaantia erityisesti kasvuvaiheessa.