varainhoitoa

Varainhoito tarkoittaa ammattimaista hallintaa asiakkaan puolesta sekä sijoitussalkun kehittämistä ja hallintaa siten, että se vastaa asiakkaan tavoitteita ja riskienhalukkuutta. Palvelu voi olla diskretionaarista salkunhoitoa, jossa hoitaja tekee päätökset asiakkaan puolesta, tai neuvontapainotteista, jossa asiakas tekee lopulliset päätökset hoitajan suositusten perusteella. Varainhoito kattaa sijoitusinstrumentteja kuten osakkeet, joukkovelkakirjat, rahastot sekä vaihtoehtoisia sijoituksia ja kaikenlaisia käteisvaroja.

Palveluihin kuuluvat sijoitusstrategian laatiminen, riskiprofiilin kartoitus, salkunhoito, toimeenpano ja toteutus, säännöllinen seuranta sekä raportointi ja compliance-velvoitteiden noudattaminen. Varainhoito voi sisältää myös riskienhallintaa, verosuunnittelua ja sija- sekä likviditeettihallintaa asiakkaan tarpeiden mukaan.

Asiakkaat voivat olla yksityishenkilöitä ja kotitalouksia, mutta myös institutionaalisia sijoittajia kuten eläkerahastoja, vakuutusyhtiöitä, julkisyhteisöjä ja yrityksiä. Varainhoidon tarjoajat voivat olla pankkeja, liikkeenharjoittajia tai erikoistuneita rahastoyhtiöitä, joilla on asianmukainen valvonta ja toimilupia.

Prosessi alkaa asiakkaan mandaatin tai neuvontapohjaisen palvelun valinnasta, riskiprofiilin ja sijoitustavoitteiden määrittämisestä sekä sijoituspolitiikan laatimisesta. Tämän jälkeen salkkua hoidetaan ja päivitetään säännöllisesti ottaen huomioon markkinaolosuhteet, asiakkaan tilanteen muutokset sekä sääntelyn vaatimukset.

Sääntely ja valvonta: Varainhoitoa säätelee finanssisektorin valvonta sekä EU-tason säädökset, kuten MiFID II. Finanssivalvonta (FIN-FSA) valvoo palvelun tarjoajien toimintaa, asiakastietojen suojelua, riittävää vakavaraisuutta ja asiakkaiden etujen suojaa. Varaudu maksamaan läpinäkyvät palkkiot, jotka voivat olla hallinnointi- tai suorituspohjaisia tai niiden yhdistelmiä.