sijoitusratkaisuihin

Sijoitusratkaisut ovat rahoituspalvelujen kokonaisuuksia, joiden tarkoituksena on auttaa sijoittajaa saavuttamaan tavoitteensa riskinsietokykyyn, tuotto-odotuksiin ja aikahorisonttiin sopivalla tavalla. Ne voivat sisältää sekä valmiita salkku- tai rahastokonfiguraatioita että räätälöityä neuvontaa, salkunhoitoa sekä jatkuvaa seurantaa ja uudelleenbalansointia.

Tyyppiesimerkkejä ovat passiiviset ratkaisut kuten indeksirahastot ja ETF-portfolio sekä aktiivisesti hallinnoidut salkut. Lisäksi tarjolla on yhdistettyjä ratkaisuja, jotka hajauttavat sijoitukset useisiin luokkiin, kuten osakkeisiin, korkosijoituksiin ja vaihtoehtoisiin instrumentteihin, sekä robo-neuvontapalvelut, jotka tukevat päätöksiä automaattisilla suosituksilla. Sijoitusratkaisut huomioivat usein sekä rahastojen että suoran sijoittamisen muodot kuten rahastot, ETF:t ja salkunhoitopalvelut.

Riskinhallinta on keskeinen osa sijoitusratkaisuja: ratkaisut mitoitellaan asiakkaan riskiprofiilin mukaan, ottaen huomioon aikahorisontti, likviditeettitarpeet sekä verotus. Kustannukset, verotus ja tuotteen ominaisuudet vaikuttavat tuottoihin; näihin liittyy hallinnointipalkkiot, kaupankäyntikulut sekä mahdolliset palkkiot.

Prosessi etenee yleensä tavoitteiden määrittelystä nykytilan kartoitukseen, salkun suunnitteluun ja toteutukseen sekä jatkuvaan seurantaan ja tarvittaessa uudelleenbalansointiin. Digitaaliset työkalut ja robo-neuvonta voivat tukea päätöksiä sekä lisätä läpinäkyvyyttä ja kustannussäästöjä.

Sääntely ja asiakkaan asema: Sijoitusratkaisut ovat säänneltyjä tuotteita, ja niiden kehityksessä noudatetaan EU-tason sekä kansallisia vaatimuksia, kuten MiFID II -periaatteita ja UCITS-sääntöjä, sekä Finanssivalvonnan ohjeistuksia. Asiakkaan tulisi saada riittävästi tietoa riskeistä, kustannuksista ja palveluiden luonteesta.