riskiprofiilia

Riskiprofiili on rakenteellinen kuvaus yksilön tai organisaation riskinottohalukkuudesta sekä riskin kantokyvystä. Se tiivistää, millaiset riskit ovat hyväksyttäviä, millaiset voitot ja tappiot ovat toleroitavissa, sekä miten riskit vaikuttavat päätöksentekoon erityisesti sijoitus- ja liiketoimintaympäristössä. Riskiprofiili toimii pohjana riskienhallinnalle, sijoitusstrategioille sekä tuotteiden ja palvelujen räätälöinnille.

Riskiprofiilin keskeiset osa-alueet ovat riskinsietokyky (mitä suuria tappioita sietää), riskikapasiteetti (taloudellinen kyky kantaa tappioita) sekä riskinottohalukkuus tai riskinappetite. Lisäksi otetaan huomioon aikahorisontti, likviditeetin tarve, nykyinen taloudellinen tilanne, tavoitteet ja rajoitteet sekä osaaminen ja kokemus. Arviointi perustuu sekä kvalitatiivisiin että kvantitatiivisiin menetelmiin.

Arviointi tapahtuu kyselyiden ja haastattelujen lisäksi numeerisilla mittareilla, skaalauksilla sekä skenaario- ja stressitestauksella. Käytetään myös simulointimenetelmiä, kuten Monte Carlo -analyysejä, valitsemaan sijoitus- tai liiketoimintastrategioita, jotka vastaavat ko. riskiprofiilia.

Käyttökohteet kattavat yksityishenkilöiden varallisuudenhoidon, yritysten riskienhallinnan sekä vakuutus- ja rahoituspalveluiden tuotekehityksen. Riskiprofiili voi muuttua ajan myötä, joten säännöllinen päivittäminen ja ympäristön muuttuessa tapahtuva uudelleenarviointi ovat keskeisiä.

Rajoitteisiin kuuluvat subjektiivisuus, muutoskestävyys sekä kulttuuriset ja sääntelyyn liittyvät erot. Henkilöiden ja organisaatioiden riskiprofiilit ovat siten dynaamisia ja kontekstisidonnaisia.