maksetöötluse

Maksetöötlus ehk maksete töötlemine viitab protsessile, mille käigus teostatakse tarbija makse kaupade või teenuste eest. See hõlmab makseandmete kogumist, kontrollimist ja vahendamist finantsasutuste vahel ning arveldust müüjale.

Peamised osapooled on müüja, tarbija, maksevärav ja maksetöötleja, kaardivõrgustikud (nt Visa, Mastercard) ning väljastav ja vastuvõttev pank. Makse voog järgneb üldjoonel: tarbija esitab makse, maksevärav kogub andmed ja suunab need maksetöötlejale; võrgustikud ühendavad väljastaja ja maksetöötleja ning tehingu kinnitamisel või tagasilükkamisel. Kui tehing on volitatud, püüdetakse summa broneerida ja lõpuks liiguvad vahendid müüja kontole arvelduse käigus.

Maksetehnikad hõlmavad kaartmakseid (deebet ja krediit), mobiilimakseid (nt Apple Pay, Google Pay), e‑rahakotte ning otse panga- või SEPA‑ülekandeid. Paljud maksesüsteemid toetavad korduvmakseid ja rahvusvahelisi makseid, mis on olulised nii kaupmeestele kui ka tarbijatele.

Turvalisus ja vastavus on maksetöötluse keskmes. Kasutatakse PCI DSS standardit, tokenizationi ja EMV‑tehnoloogiat, ning tugevat kliendi autentimist 3D Secure (3DS2) raames vastavalt PSD2 direktiivile.

Kulud hõlmavad interchange‑tasusid, maksetöötleja teenustasusid ja panga vahendustasusid, mida mõjutavad riigi regulatsioonid. Euroopa Liidus kehtib PSD2, mis suurendab kliendi kontrolli ja kasutab tugevat autentimist.

Tulevikku suunavad trendid hõlmavad reaalajas makseid, Open Bankingi laienemist, API‑põhiseid integreerimisviise ja pettuste tõrje tehnoloogiate arengut.