makserakenduste

Makserakenduste (maksebackends) on tarkvarasüsteemid, mis võimaldavad kaupmeestel vastu võtta ja töödelda makseid ning hallata sellega seotud toiminguid. Need vahendavad suhtluse kaupmehe rakenduse ning maksevõrkude, pankade ja maksete vahendajate vahel ning katavad protsessid nagu autoriseerimine, kättesaamine (capture), tagasimaksed ja arvelduste lõpetamine.

Arhitektuuriliselt sisaldavad makserakendused tavaliselt makse-API kihti, äritegevuse loogikat, tokeniseerimist ja krüptimist ning integreeritavaid makseviise (kaardid, e-rahad ja pankade ülekanded). Lisaks on olemas riskihindamine, pettuste avastamine, tehingute jälgimine ning veebhookide või sõnumijada põhine teatekanal asünkroonseks teabe edastamiseks kaupmehele.

Andmemudel hõlmab tehingu olekut, autoriseerimist, kättesaamist (capture), tagasimakseid, vaidlusi ja arvelduste rekordeid. Samuti salvestatakse kliendi makseviisid ja tokeniseeritud andmed, et vältida tundlike andmete pidevat käsitlemist.

Turvalisus ja vastavus on kesksete tähtsusega. Makserakendused peavad järgima PCI DSS standardeid, kasutama krüptimist ja tokeniseerimist, haldama turvalist ligipääsu ning pidama auditeeritavat logisüsteemi. Isikuandmete töötlemisel tuleb järgida kohalikke andmekaitsenõudeid.

Integratsioon kaupmehe rakendusega toimub peamiselt läbi API võtmete, test- või sandbox-režiimi, SDK-de ja veebhookide. Tavaliselt katab makseprotsess järgmised sammud: makse loomine, autoriseerimine, kättesaamine ning vajadusel tagasimakse või tühistamine; lõppmärgid ja arveldus.

Euroopas on PSD2 ja tugev kliendi autentimine (SCA) olulised ning makserakendused peavad neile vastama. Piirialad võivad nõuda riiklikke makselahendusi ja andmete asukoha kaalumist. Tulevikusuundades nähakse rõhku 3D Secure’i laialdasemale kasutamisele, paremale pettuste ennetusele ning korduvmaksete halduse ja uute makseviiside integreerimisele.