maksekanalid

Maksekanalid ehk makseviisid on süsteemid ja vahendid, mida kasutatakse rahaliste maksete teostamiseks tarbija ja saaja vahel. Need hõlmavad erinevaid viise, millega makse algatatakse, autoriseeritakse ning lõpuks kantakse üle vastaspoolele.

Peamised maksekanalid on sularaha, kaartidega tehtud maksed (debet- ja krediitkaardid), pangaülekanded, mobiilimaksed, e‑rahakotid ning veebimakseviisid (makseväravad). Viimastel aastatel on levinud ka QR-koodide ja lähimakse (NFC) lahendused ning kiirmakseplatvormid. Maksekanaleid kasutatakse nii püsiklientide kui ka äri klientide vahel ning need võivad toimida nii offline kui online.

Makseteenuseid pakuvad erinevad osapooled: tarbijad, ettevõtted, pangad, maksevõrgud ning makseväravad. Protsess koosneb tavaliselt makse algatamisest, autoriseerimisest, vahendamisest läbi maksesüsteemi ja lõpuks kinnitusest. Selline jaotus võimaldab erinevaid turutsüklid ja osapoolte rollid selgelt määratleda.

Regulatiivne raamistik hõlmab ELi makseteenuste direktiivi (PSD2) ja sellega seotud nõudeid, nagu tugeva kliendi autentimine (SCA) ning kolmanda osapoole ligipääs maksesüsteemidele. Turvalisus, andmete kaitse ning vastavus on maksekanalite olulised aspektid, mis mõjuta lõppkasutaja usaldusväärsust ja kaasatust.

Tulevikus jätkuvad digitaalse makseinnovatsioonid, sealhulgas reaalajas maksed 24/7, suurem mobiilne ja kontaktivaba maksmine ning erinevate maksesüsteemide parem ühilduvus. Nähtav on ka üha suurem konkurents ning koostöö uute tehnoloogiate ja teenuste vahel.