låneevne

Låneevne er låntakerens evne til å tilbakebetale et lån, basert på nåværende og forventede fremtidige inntekter og utgifter. Den vurderes av banker og andre utlånere for å bedømme betalingsevne og risiko ved en låneforespørsel. Låneevne er forskjellig fra lånevilje, som handler om utlåners vilje til å gi lån.

Viktige faktorer inkluderer inntekt og stabilitet (jobb og varighet i stilling), faste utgifter og andre forpliktelser, eksisterende gjeld og betalingsevne, formue og eiendeler, lånebeløp og nedbetalingstid, samt sikkerhet eller pant. Også låneformål og forventede inntektsforhold tas i betraktning.

Vurderingsprosessen kan omfatte kredittvurdering, dokumentasjon av inntekt og formue, opplysninger om utgifter og gjeld, samt kredittsjekk. Mange långivere bruker gjeld-til-inntekt-forhold (DTI) og andre nøkkeltall for å vurdere hvor stor del av inntekten som går til nedbetaling av gjeld. Lånet vurderes også mot rente- og nedbetalingsforhold i stress-scenarier. Reguleringer og krav til ansvarlig utlån fra Finanstilsynet stiller krav om forsvarlig vurdering og å unngå overbelåning.

Forholdet mellom låneevne og lånevilje påvirker lånevilkår som beløp, rente og nedbetalingstid. Forbedring av låneevnen kan oppnås ved høyere inntekt, redusert gjeld, eller innskudd som kan brukes som sikkerhet. Eksempler er boliglån, billån og forbrukslån.