kredittverdigheten

Kredittverdigheten er en vurdering av en persons eller en virksomhets evne og vilje til å tilbakebetale lån og andre finansielle forpliktelser. Den brukes av långivere for å bedømme risikoen ved å tilby kreditt og påvirker lånebetingelser som rente, nedbetalingstid og totalt lånebeløp. Begrepet omfatter både evnen til å møte betalingsforpliktelsene (betalingskapasitet) og viljen til å gjøre det.

Vurderingen baseres på informasjon om inntekt, formue, gjeld og betalingshistorikk, samt stabilitet i inntekt og arbeidsforhold. Data hentes fra kredittopplysningsregistre, banker og leverandører og kan kombineres i modeller for å beregne risiko. I mange systemer brukes kredittpoeng eller scoringsmodeller som kvantifiserer risikoen og gir en rating.

Faktorer som påvirker kredittverdigheten inkluderer tidligere betalingsmislighold, gjeldsgrad i forhold til inntekt, varighet og stabilitet i inntekt, samt likviditet og økonomisk buffer. For virksomheter vurderes også forretningsmodell, kontantstrøm og historikk i å generere overskudd og betale forpliktelser. Vurderingen kan være både automatisert og manuelt justert.

Betydning: En høy kredittverdighet gir ofte bedre lånevilkår, lavere rente og større kredittgrenser, mens lav kredittverdighet kan medføre høyere kostnader eller avslag. Personvernregler regulerer hvordan opplysninger innhentes og behandles, og opplysningene må behandles konfidensielt og i tråd med gjeldende regelverk.